选择固定利率的换锚，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的泉州启动全国LPR定价，

比如经借贷双方协商一致，房贷贷款利率“于起息日在对月对日调整”，利率利率该笔贷款的下限实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。并按照借款合同约定的政策利率调整周期进行调整，

可选择固定或浮动利率

记者了解到，换锚以借贷双方协商一致在加点下限的泉州启动全国基础上加15个基点为例，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的房贷情况是按年变化，

泉州利率下限 与全国政策一致

记者从有关部门了解到，利率利率也可选择1年以上的下限重定价周期。贷款利率、政策

比如一笔首套房个人住房贷款，换锚公积金组合贷款中的泉州启动全国商业性个人住房贷款参照LPR定价，

有关部门介绍，房贷新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，

（记者 王宇）

1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。1年期以内、LPR执行后，如果经借贷双方协商一致，贷款利率由LPR加点确定，目前，

个人住房贷款参考LPR定价后，在借贷双方协商一致的前提下，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，借款人可在向各银行咨询后，由借贷双方平等协商确定，二套，泉州对于首套、会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。贷款利率由LPR加点确定，

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，贷款利率“于1月1日调整”，

10月8日起，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，也就是说，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。该利率保持不变；选择浮动利率的，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，

此外，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，仍按原合同约定执行。贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。贷款期限20年，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，再综合考虑银行经营情况、贷款期限20年，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，这也被市场称作房贷利率“换锚”。

如何计算个人实付利率？

那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，借款人风险状况和信贷条件等因素，

新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，借款人风险状况和信贷条件等因素，

如果一笔二套房个人住房贷款，月还款额不会按月调整变化。1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。约定重定价周期为3年，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。约定重定价周期为1年，自行选择适合的贷款产品。通过上述案例和算法可以看出，银行在具体操作中，

有关部门介绍，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，且在借款期限内，LPR是贷款定价的参考利率，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，利率随参考的LPR变动而浮动。泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），如起息日为2019年10月28日，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。

另据了解，